Главная » Я не плачу кредит » Дифференцированный и аннуитетный платежи по кредитам в чем различия, плюсы и минусы – Банки и Долги

Дифференцированный и аннуитетный платежи по кредитам в чем различия, плюсы и минусы – Банки и Долги

Фото с сайта fundex.su

Последнее время банки начали предлагать своим клиентам разные виды погашения кредита. Всего несколько десятилетий назад это было практически невозможно в силу исторических особенностей: одни графики использовались исключительно в России, другие – только в Европе и Америке.

В нашей статье мы разберем, что это – аннуитетный и дифференцированный виды платежей, что значат эти термины для банкиров, что лучше и выгоднее заемщику, а также чем одно отличается от другого (разница между погашениями кредита существенная, а потому важно разобрать все отличия и сделать сравнение).

Дифференцированное погашение: понятие

Кредит в этом случае погашается постепенно, причем каждый месяц сумма платежа уменьшается. Также необходимо обратить внимание на то, что размер тела кредита всегда одинаков – меняются только проценты от общего займа.

Как они меняются? Это зависит от долга: каждый месяц он сокращается, соответственно изменяются и процентные выплаты. Давайте рассмотрим схематичную формулу, которая позволяет понять саму суть этого вида погашения:

сумма = тело кредита (зафиксированный платеж) + процент (меняющийся платеж)

Как рассчитывается процент? Все достаточно просто. Клиент берет сумму под определенную ставку – каждым банком она устанавливается самостоятельно. Этот процент мы умножаем на общий остаток и делим на 100.

Обратимся к примеру. Галина взяла в ближайшем к ее дому банке кредит на 2 млн рублей, чтобы приобрести квартиру. Ставка в ее случае составила 12,5% годовых. Выплачивать долг женщина собирается в течение 10 лет. Делим весь займ на количество месяцев и получаем фиксированный платеж – 16 670 рублей. Проценты всегда будут разными.

Когда Галина отдаст половину суммы, например, то процент составит 10 416 рублей. Общий платеж в этом месяце будет 27 086 рублей.

Такие расчеты можно сделать с помощью любого удобного для вас редактора. Также будет все вполне понятно, если после этого составить график. Как он должен выглядеть при этом, можно увидеть на следующем рисунке:



Фото с сайта valyutnyj-informator.ru

Что представляет собой аннуитетное погашение

Прежде чем понять, какой вид платежа выгоднее – дифференцированный или аннуитетный, необходимо разобраться с тем, как происходят расчеты при последнем.

Этот способ считается наиболее популярным среди заемщиков. Как считают ежемесячную сумму по подобной схеме? Первое время погашается львиная доля процентов, и только потом идет упор на возвращение кредитного тела.

Рассмотрим пример. Анна взяла на 10 лет 1 млн рублей под 11% годовых. Сначала рассчитываем коэффициент аннуитета по специальной формуле. Сделать это достаточно сложно, а потому можно воспользоваться специальным калькулятором. После ввода данных получаем, что каждый месяц женщина будет платить 13 775 рублей.

Главное: сумма не меняется, однако сначала погашаются проценты и только потом – основное тело кредита.

Фото с сайта cabinet-lawyer.ru

Преимущества и недостатки дифференциальных платежей

Кредитные платежи (аннуитетные и дифференцированные) имеют свои плюсы и минусы. Чтобы понять, что их отличает друг от друга и решить, какой схемой воспользоваться, необходимо подробно их рассмотреть. Следующая таблица поможет это сделать.

Таким образом, дифференциальный платеж – это выгодно с точки зрения небольших переплат, однако первые суммы огромны – и это отталкивает клиентов от выбора описываемой схемы.

Преимущества и недостатки аннуитетного погашения

Чтобы ответить на вопрос, какой все-таки платеж по кредиту лучше – аннуитетный или дифференцированный, давайте рассмотрим плюсы и минусы фиксированного платежа.

Выгоден этот способ, конечно же, банкам: даже если заемщик погашает всю сумму кредита заранее, все равно проценты и переплаты достаточно ощутимы. Если, например, Иванов заплатит этим способом около 300 000 рублей за год, то с помощью предыдущего варианта он мог бы сэкономить до 50 000 рублей (в зависимости от размера, сроков и процентной ставки).



Плюсами в использовании этой схемы являются фиксированный платеж и небольшая основная плата в первые месяцы. Это могут позволить себе большинство россиян, так как одинаковые суммы позволяют заранее рассчитывать свой бюджет на месяц.

Дифференцированный и аннуитетный платежи по кредитам в чем различия, плюсы и минусы - Банки и Долги

Фото с сайта finansday.co

Дифференцированный или аннуитетный вид платежа по кредиту: что выбрать

Если вам удобно сначала разобраться с большими платежами и при этом сэкономить, то смело выбирайте дифференцированный график. При этом можно накопить до этого определенную сумму, чтобы выплачивать было легче.

Все зависит исключительно от вашего желания и наличия средств. Чтобы решить окончательно, посчитайте самостоятельно ежемесячную сумму платежа и оцените свои финансовые возможности.

Если вам нужны деньги прямо здесь и сейчас и у вас есть возможность платить каждый месяц определенную сумму, то выбирайте аннуитетную схему. Да, переплата будет ощутимой, однако вы точно будете уверены в погашении своего кредита.

Советы от специалиста: видео

Если перед вами все еще стоит выбор, то посмотрите полезное видео о двух вариантах погашения задолженности.

В этой статье мы рассмотрели основные понятия дифференцированного и аннуитетного платежей, разобрались в этих видах погашения кредита, а также разобрали плюсы и минусы использования схем. Надеемся, эта статья стала полезным подспорьем для вашего выбора.

О admin

x

Check Also

Как ослабить ипотечную петлю? Что делать, если платить нечем

Наш корреспондент выяснил, что делать заемщикам, которые потеряли работу и теперь не знают, чем платить ...

Как не платить иптеку, Форум

Давно не бывал. Ну и за перерыв кое что произошло. Порадую вас схемой как не ...

Что делать, если нечем платить по ипотеке? Описание, рекомендации и решение проблемного вопроса

К сожалению, большинство людей, оформляющих ипотеку, не задумываются о том, что могут заболеть, потерять работу ...

Больше не могу платить автокредит – что делать?

Как получить отсрочку платежа по кредиту в случае финансовых затруднений? Выдавая кредит на покупку авто, ...

Много кредитов, а платить нечем

Ситуация, когда человек набрал множество кредитов и не может их оплачивать, становится очень распространенной. Оформляя ...

Много кредитов а платить нечем – что делать? Рекомендации и видео советы

Официальная банковская статистика сообщает, что на настоящее время должниками являются более 1 миллиона российских граждан. ...

Как Россияне придумали не платить по кредитам

Я не перестаю удивляться гениальной способности наших сограждан бороться с Системой. Вот и сейчас, прочитав ...

Что будет если не платить микрозаймы: как не платить микрозаймы законно

Любой поступок человека предполагает, что он понимает, какую ответственность за него несет. В особенности дело ...

Что будет, если не платить микрозаймы?

Комментариев пока нет. Будь первым! 37 Просмотры Не всегда заемщик имеет возможность возвратить средства, взятые ...

Платить или не платить, DolgamNet

Платить или не платить? Вопрос возникает сам по себе не потому, что мы изначально планируем ...

Кредитная карта Тинькофф, льготный период, как не платить проценты, Денег накопи и квартиру купи

Как пользоваться льготным периодом Рассмотрим льготный период кредитной карты Тинькофф Платинум. Выписка у меня была ...

Нечем платить по кредитам

Твои новые возможности! Полезное ГОТОВИМСЯ К ВЕСНЕ ПЛАТНЫЕ ОПРОСЫ ПОИСК по Блогу ГОСТИ САЙТА Главное ...

Что будет если не платить микрозаймы – не отдать, нечем, год, законно, нет денег

В последнее время большой популярностью пользуются быстрые кредиты в МФО. Они выдаются без справок и ...

Как не платить по кредитной карте: возможные способы

Есть случаи, когда возникают проблемы с выплатой кредита, на это просто нет финансовой возможности. Многие ...

Что будет, если не платить по кредитной карте?

Кредитная карта позволяет осуществлять денежные операции по усмотрению клиента без оповещения банка. Оформляя банковский продукт, ...

Как не платить по кредитной карте – Займы Онлайн

Деньги счет любят. Особенно это касается заемных денег. Кредитный договор — это, по сути, список ...

Что делать если нечем платить ипотеку: последствия и решения

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что делать, если нечем платить ипотеку. Вопрос этот очень непростой ...

Сколько муж должен платить алименты на 2 детей – Портал правовой информации

Портал правовой информации Новые статьи сколько муж должен платить алименты на 2 детей Содержание: Алименты? ...

Должен ли гражданский муж платить алименты – Дзержинск, Мы помогаем

Юридические услуги, которые предоставляет наша компания, варьируются от простой консультации без оплаты за ответ до ...

Должен ли гражданский муж платить алименты – Рассказово, Консультация 5 минут

Юридические услуги, которые предоставляет наша компания, варьируются от простой консультации без оплаты за ответ до ...

Должен ли муж платить алименты жене – Игнатовка, По закону

Юридические услуги, которые предоставляет наша компания, варьируются от простой консультации без оплаты за ответ до ...

Выгодно! должен ли муж платить алименты жене – Старый Оскол, Выбирай лушее

Потребительский кредит без залога и поручителей! Необходима помощь с темой должен ли муж платить алименты ...

Не можешь платить по кредитам – стань банкротом – Есть проблема

Уже несколько недель в нашей стране действует федеральный закон, позволяющий признавать банкротами не только организации ...

Как не платить автокредит: основные способы

Автокредиты в последние годы выдаются очень легко, банки не отказывают в займе даже молодежи и ...